내집마련 디딤돌 대출 및 금리

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최근 한국은행에서 기준 금리를 동결하긴 했지만 여전히 주택담보대출, 신용 대출 금리를 부담스러울 수 밖에 없습니다. 지속되는 인플레이션 상황 속에서 내집 마련을 해야할까 말아야할까 고민하시는 분들 많으실텐데 만약 대출 이자가 부담이라고 하시면 내집마련 디딤돌 대출 알아보시길 추천합니다. 물론 해당 요건이 있으나 무주택자, 신혼 부부, 생애 최초 주택 구입자에 해당되시면 대부분 디딤돌 대출이 가능하실거라 생각합니다. 소득 수준 및 중복되는 우대 금리 적용까지 더하면 1.5%대의 이자로 대출을 받으실 수도 있으니 놓치지 마시고 꼭 계산해보시길 바랍니다.

 

디딤돌 대출

- 주택가격 기준 :  5억, 3억(만 30세 이상 미혼 단독 세대주), 6억(신혼, 2자녀 이상)

  KB시세, 감정, 매매가 중 낮은 가격 기준 5억 이하 입니다.

- 면적은 전용 면적 85㎡ 이하, 만 30세 이상 미혼 단독 세대주는 60㎡ 이하여야 합니다.

- 세대주, 세대원 모두 무주택자 해당되야 합니다.

- 연봉은 미혼, 부부합산의 경우 6천만원 이하여야 하고 생애최초 또는 신혼, 2자녀 이상에 해당하시는 분은 7천만원 이하까지로 23년에 변경되었습니다.

- LTV (Loan-to-value Ratio)는 70% 적용되며 생애 최초 주택 구입에 해당할 경우 80%까지 입니다.

- DTI 60% 적용됩니다.

- 대출 최대한도는 생애 최초의 경우 3억까지, 신혼 또는 2자녀 이상 다가구는 4억, 만 30세 이상 미혼 단독 세대주로는 1.5억이며 더해서 생애 최초 해당할 경우 2억까지 가능합니다.

-  1개월 이내 전입, 1년 실거주 의무 있습니다.

- 순 자산가액은 5.06억원 이하에 해당하면 됩니다.

- 거치 1년 가능하며 만기는 10,15,20,30년 중에서 선택할 수 있습니다.

 

 

대출 금리

기본 요건은 위와 같고 대출금리는 아래와 같습니다.

 

출처 : 주택도시기금 디딤돌 대출 안내 페이지

 

 

소득 수준(부부합산 연소득) 기준으로 상환 기간에 따라 적용되는 금리 기준이 있고 금리 우대까지 살펴보시면 되겠습니다. 위 이미지의 금리 우대 항목은 중복 적용이 불가하지만 추가 우대 금리 항목이 또 있으니 살펴보겠습니다.

 

추가 우대금리 (1부터 4까지 모두 중복 적용 가능)

1.청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)

- 가입 기간 1년 이상, 12회차 이상 납입한 경우 : 연 0.1% 금리우대

- 가입 기간 3년 이상, 36회차 이상 납입한 경우 : 연 0.2% 금리우대

 (단, 대출 접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대 금리 회차 인정 대상에서 제외하고 선납은 포함)

- 청약(종합) 저축 가입자 민영 주택 청약 지역별 (청약 가입 시 주민등록지 또는 대출 접수일 현재 주민 등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%, 3년 이상 0.2%

2. 부동산 전자계약 체결 (23년 12월 31일 신규 접수분까지만) 연 0.1% 우대

3. 다자녀 가구 연 0.7%, 2자녀 가구 연 0.5%, 1자녀 가구 연 0.3%

(대출 실행 시 임신중일 경우 태아는 다자녀 적용 안되지만 출산 이후 출생 신고하여 가족 관계 증명서를 제출하면 서류 제출 시점 이후부터 우대금리가 적용됩니다)

4.신규 분양 주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%

 

단, 우대 금리 적용하여 최종 금리가 연 1.5% 미만일 경우에는 1.5%로 적용 됩니다.

 

30대 맞벌이 부부라고 가정하여 부부 합산 연소득이 4천만원 초과 6천만원 이하 구간일 경우에 30년 납입 방식을 선택한다면 연 3.00% 고정 금리에서 생애최초 구입자 연 0.2% 적용, 청약 저축 기간 3년 이상 36회차 이상 납부 시 0.2% 적용, 부동산 전자계약 체결 0.1% 적용, 1자녀 0.1% 적용까지 우대 금리로 반영된다면 총 2.4%대의 최종 금리가 나옵니다.

 

현재 1금융권 시중 금리보다는 훨씬 저렴하고 특히 생애최초 주택구입의 경우 80%까지 적용되므로 시세 4억의 주택을 구입한다고 가정했을 때 최대 3억 2천까지 대출이 가능하다는 큰 장점이 있습니다. 아울러 우대 금리 또한 중복 반영되는 항목이 있으므로 적극 활용한다면 어려운 시기에도 실거주 목적으로 주택을 구입하시는 분들께는 희소식이 아닐 수 없습니다. 

 

또한 디딤돌 대출의 경우 무주택 서민에게 저금리의 주택 구입자금을 대출해주는 정부 정책이므로 앞전 포스팅에서 말씀드렸던 시중 은행에서는 취급하지 않는 체증식 상환 방식도 선택이 가능하다는 부분이 아주 큰 장점으로 다가옵니다. 체증식 상환 방식은 초반에는 이자 위주로 갚다가 시간이 지날수록 원금이 증가하는 상환 방식으로서 당장 큰 목돈이 들지 않는다는 장점이 있습니다. 체증식 상환 방식에 대해서는 아래 포스팅을 참고 부탁립니다.

 

https://bit.ly/3kIB3wr

대출 이자 상환 방식 3가지 + 체증식 상환

 

여러 상황으로 인해 현재 부동산의 매수 심리는 낮고 대출 금리는 높은 상황에서 내집 마련 의사가 있으시다면 디딤돌 대출 한 번 알아보시고 해당된다면 꼭 대출 신청하셔서 혜택 받아보시길 바랍니다. 최근 부동산 공부 겸 임장을 다녀왔는데 어느 부동산을 가도 흔히 말하는 언제가 바닥이고 언제가 상승인지 알 수 없고, 알 수 있다고 한들 원하는 주택을 원하는 시기와 가격에 원하는 대출까지 실행하기란 정말 어려운 일이기 때문에 실거주 목적이 크신 분들이라면 주택 매수에 계속 관심을 가지고 계시고 실제로 집을 둘러 보셔야 하는 타이밍일 수도 있습니다. 인플레이션은 지속될 것이다 라는 것이 일반적인 견해던데 화폐 가치는 점점 감소할 수 밖에 없기 때문에 실거주 목적과 동시에 투자 목적이 조금이라도 있으신 무주택자 또는 신혼부부 등 요건에 해당하시는 분들이라면 디딤돌 대출로 자산 형성의 기회를 꼭 가져가실 수 있는 발판을 마련하셨으면 합니다.