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사업을 하다 보면 부득이하게 대출을 받아야 할 때가 많습니다. 고금리임에도 불구하고 울며 겨자 먹기로 사업 운용 또는 가계 사정이 어려워져 대출을 받으셨던 자영업자, 소상공인 분들 많으시죠?

 

만약 금리 7% 이상의 은행 또는 비은행권 대출이 있으시다면 주목하세요! 정부 신용보증기금에서 보증하는 자영업자 저금리 대환 전환 대출로 갈아타실 기회 입니다. 10년 만기에 3년 거치, 7년 분할 상환이라는 조건에 중도 상환 수수료도 전액 면제입니다. 1~2년차 동안은 최대 5.5% 정도로 2년간 고정금리이고 개인 기업은 최대한도가 1억 원까지입니다.

 

잘 모르시겠다면 순서대로 따라오세요. 자영업자 저금리 대환 대출 신청하는 방법, 내가 대출 지원을 해도 되는지 지원 대상 확인하는 방법까지 간단하게 안내드리겠습니다.

 

 

 

 

목차

1. 자영업자 저금리 대환대출 개요

2. 대환 가능한 채무

3. 저금리 대환 대출 신청 방법

4. 신청 절차

5. 지원 대상 확인하기

 

 

 

 

 

1. 자영업자 저금리 대환대출 개요

 

  • 개인사업자 또는 법인 소기업에게 지원되는 자영업자 저금리 대환 대출입니다. ▶지원 제외 업종 확인
  • 대환 신청 시점에 정상적인 경영 활동을 영위하고 있어야 하며 휴폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영 활동을 영위하는 것으로 보기 어려운 기업은 새 출발 기금으로 문의하셔야 합니다.

✔ 대환규모 : 9.5조 원 (사업자 대출)

✔ 차주당 한도 : 개인기업 1억 원, 법인 기업 2억 원

✔ 상환 구조 : 10년 만기 (3년 거치 7년 분할 상환)

✔ 중도상환 수수료 : 기존 대출 및 신규대출 모두 중도 상환 수수료 전액 면제

✔ 보증 비율 : 90%

✔ 보증료율 : 연 1% 고정 (최초 3년간 0.3% p 차감 및 최초 대환시점에 보증료 10년 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인

✔ 금리 : 아래 기간별 금리 상한 범위 내에서 차주 신용도 등에 따라 결정됨

  • (1~2년 차) : 최대 5.5% ▶ 2년간 고정금리
  • (3~10년 차) : 은행채 1년물(AAA) + 2.0% p 이내

 

 

 

 

 

2. 대환 가능한 채무

 

  • 22년 5월 말까지 취급한 신청시점 금리 7% 이상인 은행·비은행권 사업자 대출 (아래 ①+②+③ 모두 충족해야 함)

① 22년 5월 말까지 취급한 대출 : 22년 5월말 이전에 받은 대출로 22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우

② 금리 7% 이상 은행·비은행 대출 : 대환 신청 시점에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우 / 은행 및 저축 은행, 카드사, 캐피탈사, 신협, 농협, 수협, 산림조합 및 새마을금고, 보험사에서 취급한 사업자 신용·담보 대출

③ 사업자 대출 (가계대출 제외) : 주거 또는 임대 목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등 사업자 대출로 보기 어려운 경우 제외 (단, 가계 대출 중 화물차-중장비 등 상용차 구입 대출-할부 포함은 사업 목적 대출이므로 대환 대상 대출에 해당됩니다.

 

 

 

 

 

출처 : 픽사베이

 

 

 

3. 자영업자 저금리 대환 대출 신청 방법

 

22년 9월 30일부터 신청 가능

  • 비대면(온라인, 은행 앱 등) 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행에 신청
  • 법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 경우, 비대면에 친숙하지 않은 고령자 등은 대면으로 신청할 수 있음

 

◆대환 취급 기관◆

출처 : 신용보증기금

 

 

 

 

 

4. 신청 절차

 

자영업자 저금리 대환 전환 대출 신청 절차는 생각보다 간단합니다. 준비할 서류가 많지 않으나 신규 대출 기관에서 요청하는 부분들에 대한 적극적인 협조가 필요합니다. 신청 전 준비할 것들 잘 챙기시고, 마지막 단계에서 기존 대출 상환이 신규 대출 실행일과 동시에 이뤄질 수 있도록 하시면 됩니다.

 

 

① 신청 전 준비할 것

  • 기존 대출기관에 담당자 정보 문의하기 (담당자 이름 / 직통 전화번호 (내선번호 포함) / 팩스번호 / 이메일 주소)
  • 상환하려는 대출 정보 확인하기 (기존 대출기관 지점명 / 대출 잔액 및 상환 금액)

② 대환 신청

  • 신규 대출기관에 대환 프로그램 신청하기 (비대면 or 대면)

③ 대환 심사

  • 신규 대출기관에서 대환 심사 진행 및 결과 안내 (신청자가 많을 경우 심사 지연될 수 있음)

④ 대환보증 및 대출 약정

  • 신규 대출기관에서 대환 보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 징구 등 진행

⑤ 기존 대출 상환

  • 신규 대출기관 : 신규 대출 실행하여 기존 대출 상환
  • 기존 대출기관 : 기존 대출 상환 확인 → 처리 후 신규 대출 기관에 상환 영수증 송부

 

 

 

 

 

 

 

5. 신청 가능한지 확인해 보기

 

  • 미리 금융인증서 또는 공동인증서 준비하기
  • 개인기업은 대표자 주민등록번호로 발급받은 인증서, 법인은 법인 사업자번호로 발급받은 인증서 준비
  • 자가 심사 → 전자서명/인증 → 결과 확인 순서로 진행됨

 

※확인은 09:00 ~ 22:00까지만 조회 가능하며 대표자 본인만 신청 가능합니다.

 

 

 

 

 

출처 : 픽사베이

 

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